Une bonne gestion de la trésorerie est indispensable pour une entreprise qui veut développer son activité. En général, cela consiste à surveiller les entrées d’argent, les dépenses, mais également divers indicateurs qui renseignent sur les pistes de solutions et les stratégies à adopter sur le plan financier. Les entreprises pourront ainsi se projeter dans l’avenir en se basant sur des données fiables et rassurer leurs différents partenaires. La mauvaise gestion de la trésorerie est bien souvent la principale cause d’échec de projets d’entreprises. En tant qu’entreprise, il est important de comprendre les bienfaits associés à une bonne gestion des finances et de savoir se tourner vers les solutions modernes.
La trésorerie, le nerf de la guerre pour les dirigeants de TPE et PME
Un système de gestion de trésorerie est essentiel pour avoir des informations utiles sur l’activité menée par son entreprise et les résultats obtenus. La synthèse de ces données permet d’avoir une idée des opportunités de développement et du risque encouru, un point crucial pour assurer la survie de l’entreprise.
La trésorerie, facteur de stress numéro 1 des dirigeants de petites et moyennes entreprises
La gestion de trésorerie est la principale source de stress pour le dirigeant d’une petite ou moyenne entreprise, car elle peut être la cause directe du développement ou de la faillite de ses activités. Ce type d’entrepreneurs disposant d’un budget limité se pose souvent de nombreuses questions dont les réponses se trouvent dans l’analyse des flux de trésorerie.
La notion de gestion de cash doit ainsi être priorisée par ces entreprises pour optimiser leur gestion financière. On recommande par exemple de surveiller le BFR (Besoin en fonds de roulement), car la moindre erreur sur le plan financier peut bloquer le fonctionnement de l’entreprise à court ou moyen terme. L’étude du fonds de roulement ou du BFR permet d’analyser la santé financière de l’entreprise et l’approche de solutions envisageables face à une situation à risque. Les conséquences d’un arrêt pouvant être dramatiques, il est donc indispensable d’instaurer un suivi de trésorerie régulier et rigoureux. Cela revient à observer en continu des éléments comme :
- les derniers flux bancaires de l’entreprise,
- la position de trésorerie actuelle,
- les événements connus qui auront un impact important sur la trésorerie de l’entreprise,
- les recours éventuels pour améliorer la trésorerie (accélérer le recouvrement des créances clients, allonger le délai de paiement des fournisseurs, réduire les stocks, obtenir un financement, etc.).
Un creux dans la trésorerie d’entreprise pourra s’expliquer par le paiement récent de différents fournisseurs pour des prestations antérieures. De même, une grosse commande devant faire rentrer de l’argent au bout de quelques mois, peut demander des sorties de trésorerie à court terme pour réaliser les stocks. Enfin, il faut anticiper les recours financiers possibles (crédit bancaire, financement propre, etc.) en situation de crise pour réduire le risque de cessation d’activité. L’observation et la modélisation des flux de trésorerie d’entreprise permettent ainsi aux dirigeants d’avoir plus de confort et de gagner en efficacité opérationnelle.
Les dirigeants n’utilisent pas les bons outils pour gérer leur trésorerie
Les outils utilisés pour la gestion de la trésorerie d’entreprise constituent également un autre problème. Certains dirigeants continuent en effet d’établir leur prévisionnel financier à la main. Les inconvénients de cette méthode sont nombreux. Cela implique une forte possibilité d’erreur, car on oublie très vite de prendre en compte des éléments, on se trompe dans les factures, les calculs, et on doit régulièrement tout reprendre de zéro.
Les tableurs constituent une solution plus flexible pour gérer la trésorerie d’une entreprise, mais ils sont également limités. Utilisées par de nombreux dirigeants pour réaliser un système de suivi de la trésorerie, il s’agit pourtant d’un processus plutôt chronophage qui doit également être effectué manuellement, ce qui peut générer des erreurs que l’on ne remarque qu’après (voire pas du tout !).
De plus, un outil comme Excel demande des compétences et des heures d’entraînement. Par ailleurs, le risque d’erreur est encore plus grand quand on doit construire plusieurs scénarios prévisionnels rapidement. On passe alors plus de temps à réfléchir à des solutions de modélisation qu’à prendre de vraies décisions concernant la trésorerie de l’entreprise.
La gestion de trésorerie, facteur de succès d’une entreprise
La gestion de trésorerie regroupe l’ensemble des méthodes et des stratégies utilisées pour gérer les ressources financières d’une entreprise, l’objectif étant la rentabilité de son activité en analysant certains indicateurs.
Une vision claire du passé
Bien gérer sa trésorerie d’entreprise passe d’abord par une bonne analyse du passé. Un suivi effectué rigoureusement mois par mois (voire chaque jour pour certaines structures) permet de garder l’œil sur tous les pôles de dépenses de l’entreprise afin de relever celles qui sont superflues, ainsi que d’avoir une visibilité maximale sur les différents flux entrants (recettes, financements, etc.).
En ayant une vision claire du passé, il est plus facile de réduire les dépenses peu judicieuses de l’entreprise pour faire des économies ou investir dans d’autres secteurs. Une gestion efficace de sa trésorerie permet alors de mieux appréhender son activité pour maîtriser toutes ses subtilités. L’entreprise dispose de données réelles sur lesquelles se baser pour améliorer l’ensemble de son processus de gestion financière. Une entreprise possédant une trésorerie équilibrée est capable de développer des stratégies à moyen et long termes.
…pour des projections fiables et réalistes
Il faut établir un budget qui recense les encaissements et les décaissements sur une période donnée, en général sur 12 mois. Cela est relativement simple à faire en ce qui concerne les charges fixes comme les loyers, les salaires et les dépenses courantes. On prendra également en compte les dépenses ainsi que les imprévus comme le délai de paiement accordé à un client ou par des fournisseurs. Répertorier l’ensemble des dépenses et des recettes de l’entreprise permettra pour les prochaines années de se baser sur le passé pour améliorer l’avenir.
Utilisez un logiciel pour mieux gérer sa trésorerie
Un logiciel de gestion de trésorerie permet aux entreprises de suivre et de prévoir plus facilement leur trésorerie. C’est un outil qui répond efficacement à toutes les limites des méthodes précédemment évoquées. La majorité des logiciels de trésorerie proposés sur le marché peuvent se connecter directement aux comptes bancaires de l’entreprise. Ils procèdent alors à une analyse du solde et des données recueillies en temps réel. Le dirigeant et ses collaborateurs gagnent ainsi du temps tout en éliminant les erreurs de manipulation.
En optant pour un logiciel, on bénéficie de plus de flexibilité dans la construction de son prévisionnel de trésorerie. Simple à utiliser, c’est un outil qui permet de se projeter à court et à moyen termes en quelques minutes seulement. Les logiciels de gestion et de prévision de la trésorerie offrent aux entrepreneurs les moyens de réfléchir plus facilement à la meilleure stratégie à adopter pour la bonne marche de leurs activités. En considérant de manière directe les contraintes auxquelles fait face la trésorerie pour le pilotage et la prise de décisions au sein d’une entreprise, cette solution permet plus de flexibilité et de sérénité.
Aperçu de l’interface Fygr (logiciel de gestion de trésorerie)
La gestion de la trésorerie d’une entreprise occupe une place importante dans son développement. Les dirigeants doivent mettre en place un suivi régulier et rigoureux de leur trésorerie pour veiller à la rentabilité de leur activité et anticiper les risques et les éventuelles situations problématiques. Cela est essentiel pour avoir une meilleure vision en termes de comptabilité d’entreprise, mais également pour gagner en sérénité et prendre des décisions plus stratégiques. Si les logiciels de trésorerie se présentent comme la meilleure solution à adopter, il faudra également veiller à choisir un logiciel de gestion de trésorerie adapté à son domaine et à la taille de son entreprise.
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A propos de l’auteur : Je suis un expert dans les droits des salariés. Consultant juridique au sein d’un grand groupe, j’accompagne les salariés dans leur démarches juridiques avec leur employeur.
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